Guía · verificada el 2 de octubre de 2026
Si tienes un diagnóstico de salud mental y estás evaluando una isapre, o ya estás en una y te topan las sesiones de psicólogo, hay dos cosas que la mayoría de los sitios del rubro sigue contando mal.
Uno: no es preexistencia. Desde el 3 de enero de 2022 las isapres no pueden preguntarte por salud mental en la declaración de salud.
Dos: no te pueden topar la cobertura. Desde el 1 de marzo de 2022 no pueden vender planes que restrinjan las prestaciones de salud mental.
Lo ordenó la Circular IF/N° 396 de la Superintendencia de Salud, aplicando la Ley 21.331, del reconocimiento y protección de los derechos de las personas en la atención de salud mental, publicada el 11 de mayo de 2021. Su artículo 9 número 16 reconoce el derecho "a no sufrir discriminación por su condición en cuanto a prestaciones o coberturas de salud".
La circular obliga a las isapres a eliminar de la declaración de salud las "preguntas relativas a enfermedades mentales o discapacidades psíquicas o intelectuales", y les prohíbe hacer "entrevistas que revelen esos diagnósticos". Desde marzo de 2022 tampoco pueden comercializar "planes de salud que restrinjan la cobertura para prestaciones de salud que tengan alguna relación con enfermedades mentales, discapacidades psíquicas o salud mental".
Hay muchos planes antiguos que siguen con tope de sesiones de psicólogo o con un porcentaje menor que el del resto de lo ambulatorio. Eso hoy es reclamable, y los tribunales vienen fallando en esa dirección.
La Corte Suprema ha ordenado a isapres igualar la cobertura de salud mental a la de la salud física invocando la Ley 21.331, y varias Cortes de Apelaciones —entre ellas Valdivia, Puerto Montt, Punta Arenas y Chillán— han acogido recursos de protección en el mismo sentido.
El camino práctico:
Que no te puedan topar el porcentaje no significa que te devuelvan mucho. El tope por prestación se fija como múltiplo del arancel de la isapre, y ese arancel varía fuerte entre una y otra. Los números están en cuánto devuelve cada isapre.
Si tu plan es de prestador preferente, la cobertura alta aplica dentro de la red. Un psicólogo fuera de convenio se bonifica distinto, y eso no es discriminación por salud mental: es la regla general del plan.
El listado de problemas con garantías explícitas incluye condiciones de salud mental, con su propia red y su propio copago. Es una vía adicional a la cobertura de tu plan.
La regla de la salud mental no cambia nada para el resto. Hipertensión, diabetes, cirugías o cáncer en remisión se declaran igual. Está en la guía de declaración de salud.
Los listados de exclusiones de la CAEC que publica la Superintendencia incluyen la hospitalización psiquiátrica y el tratamiento de adicciones. Esos listados conviven mal con la Circular IF/N° 396, y las páginas donde aparecen están visiblemente desactualizadas. Si necesitas CAEC por una causa de salud mental, pregúntalo por escrito y, si te lo niegan, es materia reclamable. Más sobre esa cobertura en la guía de CAEC.
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Empezar mi cotizaciónInformación verificada contra fuentes oficiales el 2 de octubre de 2026. Las normas y los montos cambian: si estás tomando una decisión, confirma en el enlace oficial que acompaña cada dato. Esta guía es orientación general y no reemplaza la revisión de tu contrato ni asesoría legal.